Für Vermögen
Ihr Vermögen in einer Rechnung. Und einmal im Quartal im Gespräch.
Für Unternehmerfamilien mit Firma, Immobilien und Geldvermögen. Ich führe alles zusammen, rechne es durch und sage Ihnen, was ich sehe. Danach bleiben wir im Austausch, einmal im Quartal, so wie mit Ihrem Steuerberater.
Ausgangslage
Das Unternehmen hat einen Controller. Das Familienvermögen meist nicht.
Für die Firma gibt es Planung, Reporting und einen Beirat, der nachfragt. Für das Vermögen der Familie gibt es Kontoauszüge, Abrechnungen der Hausverwaltung und einen Ordner mit Darlehensverträgen.
Dabei sind die Fragen ähnlich: Was ist da, was steht dagegen, was fließt jedes Jahr, und wo wird es eng?
Und die großen Entscheidungen, ein Verkauf, ein Immobilienkauf, eine Anschlussfinanzierung, fallen oft ohne diese Grundlage.
Ich bringe in Ihr Vermögen die Ordnung, die im Unternehmen selbstverständlich ist.
Leistungen
Vier Leistungen, ein Weg
Erfassen
Vermögensanalyse
Beteiligung, Immobilien, Geldvermögen und Darlehen in einer Rechnung. Mit meiner Einordnung, wo die Risiken liegen und welche Kredite wann auslaufen.
Vorausschauen
Liquiditätsplanung
Wann wird welches Geld gebraucht, und reicht es bis 95? Alle Zahlungen der Familie auf einer Zeitachse, nach Steuern.
Entscheiden
Investitionsanalyse
Ein Angebot liegt auf dem Tisch. Ich rechne es unabhängig nach und zeige, was es mit Ihrem Vermögen macht. Vor der Unterschrift.
Verkaufen
Verkauf von Beteiligung und Immobilien
Was bleibt der Familie vom Kaufpreis, und reicht es? Nettoerlös, Untergrenze und das Risiko im Kleingedruckten.
Zusammenarbeit
Wie ich mit Familien arbeite
Drei Grundsätze. Sie gelten für jede der vier Leistungen.
Keine Black Box. Jede Zahl lässt sich bis zur Annahme zurückverfolgen. Sie bekommen meine Analyse und das Rechenmodell dazu.
Vertraulichkeit
Bevor die ersten Zahlen kommen, unterschreibe ich eine Vertraulichkeitsvereinbarung. Ihre Zahlen sehen nur Sie und ich.
Unabhängig von Produkten
Ich vermittle keine Kapitalanlagen, keine Finanzierungen und keine Käufer. Keine Provisionen, kein Erfolgshonorar. Das ist Absicht.
Im Austausch mit Ihren Beratern
Steuerberater, Anwalt, Bank und M&A-Berater behalten ihre Rolle. Ich stimme mich mit ihnen ab und liefere die Rechnung.
Ablauf
Einmal aufsetzen. Dann einmal im Quartal.
01
Vermögensanalyse
Zum Start erfasse ich das Vermögen und schaue auf Risiken und Fälligkeiten. Daraus entsteht das Bild, auf dem alles Weitere aufsetzt.
02
Liquiditätsplanung
Darauf aufbauend plane ich die Zahlungen der nächsten Jahre, nach Steuern. Wann wird es eng, und wie lange reicht es?
03
Quartalsgespräch
Einmal im Quartal kommen die neuen Zahlen hinein. Wir sprechen über Abweichungen und anstehende Termine. Investitionen und Verkäufe rechne ich, wenn sie anstehen.
Belege
Ich rechne Vermögen wie ein Unternehmen.
Seit 2020 bin ich selbständig als Finanzmodellierer und habe 50 Projekte begleitet. Ein Ausschnitt rund um private Vermögen:
Immobilien einer Familie
Ein Bestandsmodell für eine private Mandantin. Jede Immobilie mit Miete, Kosten und Darlehen, der Bestand als Ganzes im DCF.
Reporting an ein Family Office
Laufendes Reporting eines Immobilienbestands an Family-Office-Investoren. Mieteinnahmen gegen Plan, Leerstand, Instandhaltung.
Eine eigene Plattform
Ich entwickle eine Plattform für ein Netzwerk von Unternehmern mit mittleren Vermögen. Wie man Vermögen übersichtlich rechnet, beschäftigt mich dort jeden Tag.
Aus der eigenen Familie
Mein Vater hat sein Unternehmen an meinen Bruder verkauft. Wie es nach einem Verkauf für die Familie weitergeht, kenne ich vom eigenen Familientisch.
Qualifikation
Chartered Financial Modeler (CFM), Financial Modeling Institute. Die höchste Prüfungsstufe des Instituts. Dazu AFM und FMVA.
Gebaut wird nach dem FAST-Standard und den Best Practices des Financial Modeling Institute. So komplex wie nötig, so einfach wie möglich.
FAQ
Häufige Fragen
Für wen ist das gedacht?
Für Unternehmerfamilien mit Firma oder GmbH-Anteil, Immobilien und Geldvermögen, oft mit Darlehen. Vor einem Verkauf, danach oder ganz ohne Verkaufspläne.
Welche Leistung passt zu meinem Anlass?
Den Überblick über alles: Vermögensanalyse. Wann wird Geld gebraucht, und reicht es: Liquiditätsplanung. Ein Angebot liegt vor: Investitionsanalyse. Ein Verkauf steht an: Verkauf von Beteiligung und Immobilien. Im Vorgespräch sortieren wir das.
Warum einmal im Quartal?
Weil sich ein Vermögen bewegt: Zinsen, Mieten, Ausschüttungen, große Ausgaben. Einmal im Quartal reicht meist, um rechtzeitig zu sehen, wenn etwas aus dem Plan läuft. Bei größeren Ereignissen rechnen wir sofort.
Verwalten Sie mein Vermögen?
Nein. Ich verwalte kein Vermögen und berate nicht zu Kapitalanlagen. Ich rechne, analysiere und ordne ein. Meine Arbeit ist eine betriebswirtschaftliche Analyse und ersetzt keine Anlage-, Steuer- oder Rechtsberatung. Wie Sie anlegen, entscheiden Sie mit Ihrer Bank oder einem Berater Ihrer Wahl.
Arbeiten Sie mit meinem Steuerberater zusammen?
Ja. Steuern stehen in der Rechnung als Annahmen, die Sie mit Ihrem Steuerberater abstimmen. Die steuerliche Beurteilung bleibt bei ihm.
Ein Berater hat mich an Sie verwiesen. Wie geht es weiter?
Mit einem Vorgespräch. Ich arbeite für Sie und stimme mich auf Wunsch mit Ihrem Berater ab. Sein Mandat bleibt unberührt.
Vorgespräch
Sagen Sie mir, was zu Ihrem Vermögen gehört und was ansteht. Den Rest klären wir in 30 Minuten.
30 Minuten. Per Video-Call.
Die Ergebnisse beruhen auf den dokumentierten Annahmen. Änderungen einzelner Annahmen können die Ergebnisse erheblich verändern. Die Planungsrechnung ist keine Prognose.