Für Vermögen
Viel Vermögen. Wenig davon auf dem Konto.
Der Betrieb, ein paar Wohnungen, Flächen, die Solaranlage auf dem Hallendach. Über die Jahre ist einiges zusammengekommen, nur steckt fast alles fest. Ich führe es zusammen, rechne es durch und sage Ihnen, was es trägt und wo es eng wird. Danach bleiben wir im Austausch, einmal im Quartal, so wie mit Ihrem Steuerberater.
Ausgangslage
Für den Betrieb gibt es eine BWA. Für das Vermögen meist nicht.
Für den Betrieb kommt jeden Monat die BWA, und einmal im Jahr bespricht der Steuerberater den Abschluss. Für das, was daneben gewachsen ist, gibt es Kontoauszüge, Mietabrechnungen, Pachtverträge und einen Ordner mit Darlehensverträgen.
Dabei hängt fast alles am selben Faden: am Betrieb und an der Region. Läuft es im Betrieb schlechter, trifft es alles gleichzeitig.
Dazu laufen die Darlehen zu verschiedenen Zeiten aus. Und der Wunsch, sich breiter aufzustellen, scheitert oft an der Frage, mit welchem Geld, ohne den Betrieb zu schwächen.
Ich bringe in Ihr Vermögen die Ordnung, die im Betrieb selbstverständlich ist.
Leistungen
Vier Leistungen, ein Weg
Erfassen
Vermögensanalyse
Betrieb, Wohnungen, Flächen, Anlagen und Darlehen in einer Rechnung. Mit meiner Einordnung, wo die Risiken liegen und welche Kredite wann auslaufen.
Vorausschauen
Liquiditätsplanung
Wann wird welches Geld gebraucht, und reicht es bis 95? Entnahmen, Mieten, Pacht und Darlehen auf einer Zeitachse, nach Steuern.
Entscheiden
Investitionsanalyse
Die nächste Wohnung, die Fläche nebenan, ein Anteil am Solarpark. Ich rechne das Angebot unabhängig nach und zeige, was es mit Ihrem Vermögen macht. Vor der Unterschrift.
Übergeben
Übergabe und Verkauf
Den Betrieb an die Kinder geben, Wohnungen verkaufen: Was bleibt Ihnen danach, und reicht es? Nettoerlös, Untergrenze und das Risiko im Kleingedruckten.
Zusammenarbeit
Wie ich arbeite
Drei Grundsätze. Sie gelten für jede der vier Leistungen.
Keine Black Box. Jede Zahl lässt sich bis zur Annahme zurückverfolgen. Sie bekommen meine Analyse und das Rechenmodell dazu.
Vertraulichkeit
Bevor die ersten Zahlen kommen, unterschreibe ich eine Vertraulichkeitsvereinbarung. Ihre Zahlen sehen nur Sie und ich.
Unabhängig von Produkten
Ich vermittle keine Kapitalanlagen, keine Finanzierungen und keine Käufer. Keine Provisionen, kein Erfolgshonorar. Das ist Absicht.
Im Austausch mit Ihren Beratern
Steuerberater, Bank und Anwalt behalten ihre Rolle. Ich stimme mich mit ihnen ab und liefere die Rechnung.
Ablauf
Einmal aufsetzen. Dann einmal im Quartal.
01
Vermögensanalyse
Zum Start erfasse ich das Vermögen und schaue auf Risiken und Fälligkeiten. Daraus entsteht das Bild, auf dem alles Weitere aufsetzt.
02
Liquiditätsplanung
Darauf aufbauend plane ich die Zahlungen der nächsten Jahre, nach Steuern. Wann wird es eng, und wie lange reicht es?
03
Quartalsgespräch
Einmal im Quartal kommen die neuen Zahlen hinein. Im Oldenburger Land, im Ammerland und in der Wesermarsch komme ich dafür zu Ihnen in den Betrieb, sonst per Video. Investitionen und Verkäufe rechne ich, wenn sie anstehen.
Belege
Ich rechne Vermögen wie ein Unternehmen.
Seit 2020 bin ich selbständig als Finanzmodellierer und habe 50 Projekte begleitet. Ein Ausschnitt rund um private Vermögen:
Immobilien einer Familie
Ein Bestandsmodell für eine private Mandantin. Jede Immobilie mit Miete, Kosten und Darlehen, der Bestand als Ganzes im DCF.
Erneuerbare Energien
Investitionsrechnungen für Solar- und Windprojekte mit mehreren Projektgesellschaften. Rendite für die Eigenkapitalgeber, Kapitaldienst, Szenarien.
Eine eigene Plattform
Ich entwickle eine Plattform für ein Netzwerk von Unternehmern mit mittleren Vermögen. Wie man Vermögen übersichtlich rechnet, beschäftigt mich dort jeden Tag.
Aus der eigenen Familie
Mein Vater hat sein Unternehmen an meinen Bruder verkauft. Wie es nach einem Verkauf für die Familie weitergeht, kenne ich vom eigenen Familientisch.
Qualifikation
Chartered Financial Modeler (CFM), Financial Modeling Institute. Die höchste Prüfungsstufe des Instituts. Dazu AFM und FMVA.
Gebaut wird nach dem FAST-Standard und den Best Practices des Financial Modeling Institute. So komplex wie nötig, so einfach wie möglich.
FAQ
Häufige Fragen
Für wen ist das gedacht?
Für Unternehmer mit eigenem Betrieb, dazu Wohnungen, Flächen oder Anlagen, oft mit Darlehen. Typisch sind Vermögen ab etwa drei Millionen Euro, das meiste davon gebunden.
Welche Leistung passt zu meinem Anlass?
Den Überblick über alles: Vermögensanalyse. Wann wird Geld gebraucht, und reicht es: Liquiditätsplanung. Ein Angebot liegt vor: Investitionsanalyse. Betrieb oder Wohnungen sollen abgegeben werden: Übergabe und Verkauf. Im Vorgespräch sortieren wir das.
Warum einmal im Quartal?
Weil sich ein Vermögen bewegt: Zinsen, Mieten, Pacht, Entnahmen aus dem Betrieb, große Ausgaben. Einmal im Quartal reicht meist, um rechtzeitig zu sehen, wenn etwas aus dem Plan läuft. Bei größeren Ereignissen rechnen wir sofort.
Verwalten Sie mein Vermögen?
Nein. Ich verwalte kein Vermögen und berate nicht zu Kapitalanlagen. Ich rechne, analysiere und ordne ein. Meine Arbeit ist eine betriebswirtschaftliche Analyse und ersetzt keine Anlage-, Steuer- oder Rechtsberatung. Wie Sie anlegen, entscheiden Sie mit Ihrer Bank oder einem Berater Ihrer Wahl.
Arbeiten Sie mit meinem Steuerberater zusammen?
Ja. Steuern stehen in der Rechnung als Annahmen, die Sie mit Ihrem Steuerberater abstimmen. Die steuerliche Beurteilung bleibt bei ihm.
Ich möchte mich breiter aufstellen. Helfen Sie dabei?
Ja, mit Zahlen. Ich zeige, wie stark Ihr Vermögen am Betrieb und an einzelnen Objekten hängt und was eine Veränderung finanziell bewirkt, etwa ein Verkauf, eine höhere Entnahme oder eine neue Investition. Wo Sie anlegen, entscheiden Sie mit Ihrer Bank.
Die Ergebnisse beruhen auf den dokumentierten Annahmen. Änderungen einzelner Annahmen können die Ergebnisse erheblich verändern. Die Planungsrechnung ist keine Prognose.